🔵🔵🔵 Ozon и Ингосстрах: что нужно знать селлеру

🔵🔵🔵 Ozon и "Ингосстрах": что нужно знать селлеру.

Ozon заранее предупреждал своих продавцов о том, что "Ингосстрах" с 28 июля этого года повышает тариф на страхование товаров от атак БПЛА в 3,3 раза — с 0,0035% до 0,0115% от стоимости в день.Коллеги разобрались, как устроен этот продукт.

✅ Страховой случай наступает только при официальной квалификации инцидента по статьям УК РФ "теракт" или "диверсия". Для страховщика это идеальный механизм контроля. Во-первых, он полностью снимает с себя бремя принятия сложного и потенциально спорного решения. Во-вторых, это создаёт огромный временной лаг между событием и потенциальной выплатой, позволяя спокойно формировать резервы. И в-третьих, вероятность наступления именно такого, юридически зафиксированного триггера актуарно гораздо ниже, чем простого факта "прилёта БПЛА".

✅ Повышение тарифа в 3,3 раза является не просто попыткой заработать, а необходимостью. Цена должна покрывать не среднюю, а именно катастрофическую убыточность, создавая достаточный премиальный пул. Одновременно высокий тариф работает как фильтр. Он отсекает клиентов с низкой маржинальностью и оставляет только тех, для кого этот риск действительно критичен. Сегментация по географии и типам товаров позволяет избежать недопустимой кумуляции риска. Ни один здравомыслящий андеррайтер не возьмёт под покрытие всех продавцов на одном складе, создавая предпосылки для одного гигантского убытка.

✅ Ozon через оферту перекладывает риск на селлера. Селлер пытается передать его страховщику. "Ингосстрах" же, выступая фронтирующей компанией, оставляет на собственном удержании лишь небольшую, управляемую часть риска, а основной объём передаёт перестраховщикам, в том числе через национальные пулы. Без доступа к перестраховочным ёмкостям такой продукт был бы невозможен в принципе.